شهدت البنوك زيادة حادة في الأضرار الناجمة عن الاحتيال لعملائها في العام الماضي. وفقًا لجمعية البنوك الهولندية ، فإن هذه زيادة تبلغ عشرات الملايين من اليورو.
هناك عدة أنواع من عمليات الاحتيال التي يمكن للعملاء تحمل العبء الأكبر منها. مثل التصيد الاحتيالي ، حيث يسرق المحتالون المعلومات من العملاء عبر رسائل البريد الإلكتروني المزيفة أو الرسائل النصية التي يمكنهم من خلالها ، على سبيل المثال ، تحويل الأموال إلى أنفسهم.
في عام 2019 ، بلغ إجمالي الأضرار التي لحقت بـ NVB 7.9 مليون يورو بسبب هذا النوع من الاحتيال. وقد زاد ذلك العام الماضي إلى 12.8 مليون يورو.
أرقام هواتف مزيفة
تمت إضافة شكل جديد نسبيًا من الاحتيال إلى هذا ، ما يسمى بـ “تقييد الرقم”. ثم يبدو للعملاء كما لو أنه يتم الاتصال بهم من رقم هاتف موجود لبنكهم الخاص ، ولكن تم التلاعب بذلك. في الواقع ، هم على الهاتف مع محتال.
على سبيل المثال ، يقول إن الأموال الموجودة في حساب العميل تبين أنها لم تعد آمنة ، ويطلب بيانات العميل حتى يمكن تحويل الأموال إلى حساب آخر للحفاظ على سلامتها. وهكذا تختفي الأموال في أيدي المحتالين.
في عام 2019 ، نادرًا ما حدث هذا النوع من الاحتيال ، وفقًا لـ NVB. وبلغت الأضرار العام الماضي 26.7 مليون يورو بحسب تقارير البنوك.
في السابق ، كانت جمعية المستهلكين قد انتقدت البنوك لعدم تعويضها دائمًا عن الضرر للعملاء الذين تعرضوا للاحتيال. معظم البنوك تفعل ذلك الآن ، إلا إذا كانوا يعتقدون أن الدين يقع بوضوح على العملاء.
زيارة منزلية
يمكن للمجرمين مهاجمة الناس بجدية من خلال عمليات الاحتيال ، كما تقول ماندي لابلانز ، رئيسة قسم الجرائم الاقتصادية المالية في رابوبانك. “على سبيل المثال ، يتم استدعاء الأشخاص أثناء قيامهم بالطهي أو عندما يأخذون أطفالهم بعيدًا”.
حتى لو استجابوا بانتباه ، فمن الصعب أحيانًا معرفة أنك تتحدث إلى محتال. على سبيل المثال ، كان هناك ضحايا اشتبهوا بالفعل وطلبوا من شريكهم التحقق من الرقم عن طريق الاتصال به ، ثم حصلوا للتو على بنك خاص بهم عبر الهاتف.
وفقًا لـ Lablans ، فإن الضحايا يدركون أنهم تعرضوا للغش أكثر من ذي قبل. “التقارير تصل إلينا بشكل أسرع.”
يقول جيجس بودوين ، مدير جمعية المدفوعات الهولندية ، إن المجرمين يستجيبون أيضًا لهذا الأمر. يفعلون ذلك من خلال عمليات الاحتيال لاستعادة الاحتيال . ثم يدرك الناس أنهم تعرضوا للخداع ، ولكن بعد ذلك بوقت قصير يتم استدعاؤهم من قبل شخص يفترض أنه سيساعدهم. تبين أنه مجرم. حتى أن بعض المجرمين يأتون إلى منازلهم لجمع بطاقات مصرفية منتهية الصلاحية.
المزيد من حيل كورونا
حتى وقت قريب ، انخفض مقدار الأضرار نتيجة الاحتيال ، كما تقول البنوك. لكن في العام الماضي زاد بشكل حاد.
تشير البنوك وجمعية الدفع إلى كورونا لهذا ، من بين أمور أخرى. يزيد الفيروس من التواصل عبر الإنترنت مع الأصدقاء والشركات والمتاجر والوكالات الحكومية. يمكن للمجرمين الاستفادة من ذلك.
ولكنه أصبح أيضًا من الأسهل من الناحية التكنولوجية على المحتالين الاستفادة من الأشخاص. يقول Lablans إنهم لا يحتاجون إلى معرفة الكثير عن التصيد الاحتيالي أو انتحال أنفسهم. “يمكنك الحصول على حزم جاهزة للاستخدام على الإنترنت.”
لا يبدو أن هذا العام سوف يتحسن كثيرًا ، كما تقول سان فان ديندرين ، المديرة في دي فولكس بنك. “نشهد بالفعل تقارير تصيد في الربع الأول أكثر من الرقم القياسي العام الماضي.” وتُعد تسريبات البيانات الأخيرة ، والتي تم فيها الكشف عن بيانات من ملايين الأشخاص ، تفسيرًا لذلك.
نداء لمزيد من مشاركة البيانات
من أجل معالجة الاحتيال بشكل أفضل ، تجادل البنوك بأنه من الأسهل عليها مشاركة البيانات مع الشرطة وقطاع الاتصالات. هذه الشراكة جارية بالفعل.
كما يطالبون بمزيد من القدرات في الشرطة والسلطات القضائية. قال لابلانس ، الذي يشعر بالرضا عن التعاون مع سلطات التحقيق: “نرى نقصًا كبيرًا هناك”.
يريدون أيضًا من شركات التواصل الاجتماعي بذل المزيد من الجهد لمعالجة عمليات الاحتيال ، على سبيل المثال. Lablans: “بصفتنا بنوك ، لدينا بالفعل وظيفة حارس البوابة الرسمية. يمكنني أن أتخيل أنك تطور شيئًا مشابهًا لشركاء آخرين في السلسلة.”
