– كشف تقرير جديد صادر عن رويس مينديز، المدير الإداري ورئيس الإستراتيجية الكلية في ديجاردان، أن أصحاب المنازل سيواجهون صدمة مالية كبيرة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وظهور آثارها في الفترة المقبلة.
ومع التوقعات المتزايدة بأن تظل أسعار الفائدة مرتفعة لفترة أطول، من المرجح أن العديد من أصحاب المنازل الذين احتفظوا بأسعار فائدة منخفضة منذ سنوات يستعدون لمواجهة التأثير المالي الكبير مع اقتراب موعد تجديد رهنهم العقاري.
وقال رويس مينديز: “في كل شهر يمر، يواجه ما يقرب من 2 في المائة من حاملي الرهن العقاري التجديد بمعدلات فائدة أعلى بشكل حاد”.
ومن المتوقع أن يشهد المقترضون الذين لديهم أسعار فائدة ثابتة زيادة في المتوسط في الدفع تتراوح بين 14 في المائة و25 في المائة في العام المقبل مقارنة بتكاليف أوائل عام 2022، وفقا لبنك كندا.
وفي عامي 2025 و2026، ينبغي أن ترتفع المدفوعات بين 20 في المائة إلى 25 في المائة.
وقد تحمل أولئك الذين لديهم معدلات فائدة متغيرة كاملة بالفعل عبء المعدلات الأعلى، حيث رأوا ارتفاع مدفوعاتهم بمعدل 49 في المائة اعتبارًا من هذا العام.
سيواجه المقترضون الذين لديهم معدلات فائدة متغيرة ولكن دفعات شهرية ثابتة أكبر الزيادات المقبلة حيث أن البعض منهم كانت مدفوعاتهم تغطي تكاليف الفائدة فقط، أو حتى لا تغطي ذلك، حيث يواجهون زيادة متوقعة بنسبة 44 في المائة في المتوسط في المدفوعات بحلول عام 2026 مع إعادة ضبط قروضهم العقارية.
من جهته، حذر بيتر روتليدج، رئيس الهيئة التنظيمية المصرفية في كندا، في سبتمبر من أن هذه الفئة من المقترضين، والتي يبلغ مجموعها نحو 369 مليار دولار من سوق الرهن العقاري القائمة البالغة 2.1 تريليون دولار، “معرضة لخطر المعاناة من صدمة كبيرة في الدفع”.
ونظراً للزيادات الحادة في المدفوعات، استجابت البنوك والمقرضون الآخرون جزئياً من خلال تمديد فترة الاستهلاك لتقليل المدفوعات الشهرية.
وأكثر من 46 في المائة من الرهون العقارية الكندية لديها جداول سداد أطول من 25 عامًا اعتبارًا من الربع الثاني، وفقًا لبنك كندا، وهو مبلغ يرتفع بشكل مطرد من حوالي 32 في المائة في صيف عام 2020.
وقال شيموس بينويل، المتخصص في أبحاث الإسكان في شركة كندا للرهن العقاري والإسكان: “إن قروض السيارات وبطاقات الائتمان الخاصة بك وخطوط الائتمان والتأخر في السداد في هذه المنتجات آخذة في الارتفاع”.
وسيتعين على المقترضين غير القادرين على التعامل مع مدفوعات أعلى أو ليس لديهم النقد المتاح للحصول على مبلغ مقطوع أن ينظروا في جميع الخيارات المتاحة لهم، وفقًا لميغان هاستينغز، الرئيس التنفيذي لشركة The Mortgage Coach للوساطة المالية.
وقالت إنها سمعت من العملاء الذين فوجئوا بمعرفة مدى ارتفاع أسعار الفائدة، خاصة وأن عليهم اجتياز اختبار الضغط على الرهن العقاري إذا كانوا يريدون تبديل المقرضين.
وتوقعت أن يقوم بعض مستثمري الإسكان بتفريغ بعض الشقق بسبب الضغوط المالية، ولكن بشكل عام، سيفعل ذلك معظم أصحاب المنازل ما يلزم للاحتفاظ بممتلكاتهم، سواء كان ذلك بيع سياراتهم، أو الحصول على وظيفة أو أي شيء آخر يمكنهم القيام به.
