مع ارتفاع تكاليف المعيشة باستمرار، يتجه المزيد من الكنديين باستمرار إلى الائتمان، حيث يبلغ متوسط رصيد بطاقة الائتمان الآن 4000 دولار، وفقًا لتقرير جديد صادر عن TransUnion.
و اظهرت البيانات الواردة من تقرير رؤى صناعة الائتمان للربع الثاني من عام 2023 الصادر عن TransUnion زيادة بنسبة 4.2 في المائة، أو 94.8 مليار دولار، في ديون الأسر الكندية مقارنة بالعام السابق، بإجمالي ديون قدرها 2.34 تريليون دولار للكنديين.
كما وفقا للتقرير، كان هذا النمو مدفوعا في المقام الأول بديون قروض الرهن العقاري، التي حافظت على وتيرة نمو ثابتة للربع الخامس على التوالي بزيادة قدرها 9 في المائة على أساس سنوي، مع انتعاش مبيعات المنازل القائمة.
و لتقييم الإدارة المالية للكنديين والتعامل مع الديون، قامت TransUnion بفحص الطلب والعرض وسلوك المستهلك والأداء لمقياس مؤشر صناعة الائتمان الخاص بها. وفي الربع الثاني من عام 2023، أدى هذا التحليل إلى تحقيق كندا درجة مؤشر صناعة الائتمان البالغة 106، مما يمثل زيادة قدرها 1.6 نقطة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022.
ومع ذلك، فإن مستويات مؤشرات صناعة الائتمان الحالية تتماشى مع مستويات ما قبل الوباء، مع زيادة طفيفة على أساس سنوي مدفوعة بزيادة الطلب على الائتمان.
كذلك وفقا للتقرير، أدى ارتفاع مستويات الديون وارتفاع أسعار الفائدة إلى زيادة الحد الأدنى للمدفوعات، مما يضع ضغطا إضافيا على المستهلكين الذين يعانون بالفعل من ضغوط مالية.
و سلط التقرير الضوء أيضًا على أنه في حين أظهر مستهلكو الائتمان الكنديون مرونة تاريخيًا، إلا أن هناك الآن علامات على أن بعض الأفراد، مثل الجيل Z، الذين يعانون في بداية حياتهم المهنية في بيئة أسعار الفائدة المرتفعة هذه.
من جهته، قال ماثيو فابيان، مدير أبحاث واستشارات الخدمات المالية في ترانس يونيون في كندا، في بيان صحفي: “الكنديون، مثل الاقتصاد، يظلون مرنين باستمرار”. “ومع ذلك، فإن الضغط المشترك لارتفاع تكاليف المعيشة وارتفاع أسعار الفائدة قد خلق صدمة في الدفع، حيث أصبحت تكلفة الديون أكثر ثقلاً بالنسبة لبعض الأسر الكندية. وفي حين تم تعويض بعض الضغوط المالية من خلال نمو المدخرات المستمر والتوظيف القوي، فقد حصل العديد من المستهلكين الكنديين على الائتمان كوسيلة للسيولة قصيرة الأجل.
كما تشير البيانات إلى أن عدد الكنديين الذين لديهم ديون بطاقات الائتمان ارتفع بنسبة 3.3 في المائة في الربع الأول من عام 2023، وأن المستهلكين في جميع فئات المخاطر يراكمون المزيد من الديون مع المجموعة الأكثر خطورة، وهم مستهلكو الرهن العقاري الذين لديهم درجات ائتمانية أقل، ويشهدون 8.9 في المائة على أساس سنوي من الزيادة في مستويات ديونها.
ووفقاً للتقرير، كانت هناك زيادة بنسبة 9% في متوسط أرصدة المستهلكين عبر المنتجات الائتمانية، بما يتجاوز 4000 دولار. ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى عادات الإنفاق المرتفعة، حيث ينفق المستهلك المتوسط 2100 دولار على بطاقاته في الربع الثاني من عام 2023 (بزيادة قدرها 1.5 في المائة عن العام السابق). حتى المستهلكين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة رفعوا إنفاقهم إلى 1300 دولار، بزيادة قدرها 4 في المائة على أساس سنوي. ومع ذلك، ومع ارتفاع الإنفاق، انخفض المبلغ الذي يدفعه المستهلكون مقابل أرصدة بطاقاتهم كل شهر بنسبة 2.8 في المائة على أساس سنوي.
ايضا اظهرت البيانات أيضًا أن الطلب على بطاقات الائتمان الجديدة استمر في الارتفاع، مع زيادة بنسبة 17 في المائة في الربع الثاني من عام 2023 مقارنة بالعام السابق. وعلى وجه التحديد، ارتفع الطلب من المستهلكين الأوائل والأدنى بنسبة 15 في المائة، في حين شهد المستهلكون الأفضل من الأوائل نمواً بنسبة 12 في المائة في الطلب على الائتمان.
وعندما يتعلق الأمر بالمقرضين، يوضح التقرير أنهم استجابوا من خلال تحقيق نمو بنسبة 12 في المائة على أساس سنوي في أحجام الإنشاء. وهذا يدل على زيادة الرغبة في المخاطرة بين المقرضين، مع نمو الأصول الأقل من الرهن العقاري بنسبة 16 في المائة والأصول الأولية والأفضل بنسبة ستة في المائة.
وأوضح فابيان أن “هذا الحد الأدنى الإضافي للدفع أدى إلى الضغط على بعض الموارد المالية للأسر، مما أجبر المستهلكين على إجراء مقايضات فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكنهم تخصيصه لتغطية الديون الإضافية”. “يشار إلى الارتفاع المفاجئ وغير المتوقع في كثير من الأحيان في الحد الأدنى للدفع على أنه صدمة الدفع ويمكن أن يكون له عواقب وخيمة حيث يضطر بعض المستهلكين إلى اتخاذ قرار بشأن كيفية تخصيص الدخل التقديري، وفي بعض الحالات، أي الفواتير أو الديون يجب دفعها.”
