على الرغم من أن الركود في عام 2023 ليس مضمونًا ، إلا أن المؤشرات الاقتصادية تشير إلى حقيقة أننا قد نواجه تباطؤًا اقتصاديًا في أوائل العام المقبل.
و في 7 كانون الأول (ديسمبر) ، رفع بنك كندا سعر الفائدة لليلة واحدة بمقدار 50 نقطة أساسية إضافية في محاولة لتهدئة التضخم الأخير. هذا ، جنبًا إلى جنب مع توقعات محللي RBC للركود خلال الربع الأول من عام 2023 ، يلمح إلى تراجع اقتصادي محتمل في العام المقبل.
و بغض النظر عما إذا كانت كندا ستشهد ركودًا في المستقبل القريب أم لا ، لا يزال إنشاء خطة عمل مالية للمساعدة في التخفيف من المخاطر فكرة جيدة.
ماذا يحدث في حالة الركود؟
أشار محافظ بنك كندا تيف ماكليم في بيان عام صدر في 14 نوفمبر إلى أن “تباطؤ النمو الاقتصادي سيؤثر بشكل غير متناسب على الاسر الأكثر ضعفًا مما يضع التضخم المرتفع ومعدلات الفائدة المرتفعة لمكافحة التضخم عبئًا إضافيًا على الأسر ذات الدخل المنخفض “.
و خلال فترة الركود ، يميل الناتج المحلي الإجمالي للبلاد إلى الانخفاض حيث تكسب بعض الصناعات إيرادات أقل.
بعض النتائج المحتملة للركود هي:
زيادة البطالة وفقدان الوظائف و انخفاض الإنفاق من قبل المستهلكين ، مما يضر الشركات.
كما عندما يتعلق الأمر بأموالك الشخصية ، فمن الممارسات الجيدة الاستعداد للأسوأ. و مع توقع كبار الاقتصاديين الكنديين حدوث ركود ، يجب على المستهلكين الانتباه والتخطيط وفقًا لذلك.
فيما يلي بعض الخطوات القابلة للتنفيذ التي يمكنك اتخاذها للحد من تأثير الركود على أموالك:
1. تقييم مخاطر الاستثمار الخاص بك
حان الوقت الآن للنظر في استثماراتك لمعرفة ما إذا كنت راضيًا عن مقدار المخاطر التي تتعرض لها.
الاستثمارات عالية المخاطر لديها احتمالية أكبر لتكبد خسائر استثمارية أكثر من الاستثمار منخفض المخاطر. المثال الكلاسيكي على ذلك هو الاستثمارات عالية المخاطر مثل الأسهم مقابل الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل السندات. و خلال فترة الركود ، تتعرض الأسهم عمومًا لخسائر أكبر من السندات.
هذا يمكن أن يسبب الكثير من الليالي الطوال والتوتر إذا بدأت قيمة محفظتك في الانخفاض بشكل منخفض للغاية أثناء الركود عما يسمح به تحملك للمخاطر.
لذلك، احصل على استبيان مستثمر مجاني عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كانت استثماراتك الحالية تتماشى مع تحملك للمخاطر. و إذا كنت معرضًا لمخاطر كبيرة ، ففكر في تعديل محفظتك إلى شيء أقل خطورة ، مثل حسابات الدخل الثابت أو GIC أو حسابات التوفير عالية الفائدة.
2. سداد الديون عالية الفائدة
إذا كان لديك خطوط ائتمان مفتوحة تخضع لمعدلات فائدة متغيرة ، فتوقع أن تزداد خلال فترة الركود. فبفضل الارتفاعات الأخيرة لأسعار الفائدة من قبل البنك المركزي ، يشهد الكنديون معدلات فائدة أعلى بكثير ورسومًا متزايدة يفرضها دائنوهم.
و قبل أن ترتفع أسعار الفائدة أكثر من اللازم ، من الجيد أن تسدد ديونك بقدر ما تستطيع. فكلما انخفض رصيدك الأساسي ، قل في النهاية عليك دفع الفوائد.
كذلك من الأفضل أن تكون استباقيًا هنا ، لأنه من غير المرجح أن يكون لديك أموال إضافية متاحة أثناء الركود.
3. قم ببناء مدخراتك الطارئة
يمكن أن يؤدي التضخم المتزايد وارتفاع أسعار الخدمات والأساسيات اليومية إلى خطورة على مدخراتك. و مع وجود ركود محتمل يلوح في الأفق في الأشهر القليلة المقبلة ، هذا شيء يجب أن نكون حذرين منه.
بدلاً من حرق مدخراتك ، حاول بذل قصارى جهدك لتقليل النفقات واستخدام هذه الأموال لبناء مدخراتك الطارئة.و إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فقم بإلقاء نظرة على المجالات الثلاثة الكبيرة حيث يمكنك تقليل الإنفاق ؛ مسكنك أو وسيلة مواصلاتك أو طعامك.
و يمكن أن تؤدي حالات الركود الاقتصادي في كثير من الأحيان إلى ظروف غير متوقعة ، مثل فقدان الوظيفة ، وساعات العمل المخفضة ، وخفض الأجور. و إذا كنت تعتمد على مكافأة ، فقد يتم تأجيل ذلك أيضًا.
ايضا كلما وفرت أكثر ، سيكون من الأسهل التعامل مع هذه التغييرات المفاجئة حتى لا تتخلف عن سداد فواتيرك أو تجد نفسك غير قادر على إعالة أسرتك.
4. تحسين سيرتك الذاتية
البطالة وساعات العمل المخفضة شائعة جدًا في فترات الركود ، حيث تقوم الشركات بتقليص الوظائف غير الأساسية.و تتمثل إحدى أفضل الطرق لتحسين الأمان الوظيفي في الاستمرار في تقديم القيمة والذهاب إلى ما هو أبعد من المتطلبات الأساسية لوظيفتك.
ومع ذلك ، يجب أن تكون مستعدًا أيضًا لفقدان الوظيفة المحتمل. فإذا تم قطع ساعات العمل الخاصة بك ، فقد تحتاج أيضًا إلى متابعة وظيفة ثانية.
و لتسريع العملية ، يجب عليك مراجعة سيرتك الذاتية وتحسينها ، مع التأكد من أن لديك خطة احتياطية إذا ذهبت وظيفتك جنوبًا.
5. إعادة تقييم ميزانيتك الشهرية
إذا لم تكن لديك ميزانية شهرية واضحة ، فمن المحتمل أنك تنفق أكثر مما ينبغي. و سواء كنت أعزبًا أو تعيش في أسرة اقتصادية ، يوصى بالجلوس وتجاوز دخلك وإنفاقك لإنشاء ميزانية تسمح لك بتوفير المزيد من المال.
احسب دخلك الشهري وحدد المبلغ الذي تنفقه على الفواتير والوقود والبقالة والمصروفات الضرورية الأخرى. بعد ذلك ، حاول العثور على الفئات التي يمكن فيها خفض الإنفاق غير الضروري.
6. تأجيل المشتريات باهظة الثمن
إذا كنت تفكر في شراء سيارة جديدة أو سيارة ترفيهية أو إعادة تصميم منزلك أو الذهاب في إجازة باهظة الثمن ، فقد يكون من الأفضل تأجيل النفقات غير الضرورية. و في حالة حدوث ركود ، قد تنخفض تكلفة العديد من هذه الأشياء بشكل طبيعي ، مما يعني أنك ستنفق الأموال الإضافية دون سبب.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من هذه الأنواع من النفقات ليست ضرورية. و للتأكد من أنك مستعد بشكل كافٍ للركود ، من الأفضل تحويل هذه الأموال إلى مدخراتك الطارئة.
