رفع بنك كندا سعر الفائدة الرئيسي بمقدار 50 نقطة أساس إلى 3.75 في المائة يوم الأربعاء . و مع استمرار معركة التضخم، يشعر الكنديون بأنهم في ضائقة مالية. كما لا تشكل الزيادات الكبيرة في أسعار الفائدة من جانب بنك كندا مصدر قلق للاقتصاديين ومالكي المنازل فقط ، حيث أظهر استطلاع حديث أن عدم اليقين بشأن ارتفاع أسعار الفائدة يقود القلق المالي للكنديين إلى مستويات عالية جديدة. لكن الخبراء يقولون إن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لتخفيف العبء حيث تصبح الديون أكثر تكلفة وتزيد تكاليف الرهن العقاري. كذلك ، قدم البنك المركزي زيادة بمقدار 50 نقطة أساس في سعر الفائدة يوم الأربعاء ، وهي خطوة أخرى كبيرة الحجم والرفع السادس على التوالي هذا العام ، مما يمثل واحدة من أسرع دورات تشديد أسعار الفائدة في تاريخه. و رفع البنك أسعار الفائدة لزيادة تكلفة الاقتراض وتثبيط الطلب على الإنفاق في محاولة لإخراج بعض القوة من الاقتصاد وتهدئة التضخم ، الذي لا يزال أعلى بكثير من هدفه البالغ 2 في المائة. ايضا، أقر محافظ بنك كندا تيف ماكليم يوم الأربعاء في مؤتمر صحفي أن أسعار الفائدة المرتفعة تساهم في العبء الذي يواجهه الكنديون مع ارتفاع معدلات التضخم. وبينما ألمح إلى أن نهاية رفع أسعار الفائدة قد تكون في الأفق ، فقد كان واضحًا أن المعدلات لم تصل بعد إلى حيث يجب أن تكون – حيث قال إن خطر عدم رفعها بدرجة كافية قد يكون خيارًا أكثر إيلامًا على المدى الطويل ، مضيفا :” نحن نعلم أن التكيف مع معدلات أعلى أمر صعب بالنسبة للعديد من الكنديين. نحن نراقب هذا التأثير عن كثب. لكن للأسف لا يوجد مخرج سهل لاستعادة استقرار الأسعار.إذا لم نفعل ما يكفي ، فسيستمر الكنديون في تحمل مصاعب ارتفاع التضخم.”و قد بلغ القلق بشأن ارتفاع المعدلات مستويات عالية جديدة في استطلاع الرأي المنتظم الذي يجريه معهد MNP حول الأوضاع المالية للكنديين. و في نفس الصدد، أظهر استطلاع رأي شركة الإعسار عن الديون ، الذي أجرته شركة Ipsos في أوائل سبتمبر ، في وقت سابق من هذا الأسبوع أن ستة من كل 10 كنديين (59 في المائة) قلقون بشأن تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على مواردهم المالية ، حيث يعتبر هذا أعلى بمقدار نقطة مئوية واحدة من استطلاع الربع الماضي. و قال رئيس MNP جرانت بازيان لـ Global News أن هذا هو أعلى مستوى من القلق بشأن المعدلات منذ بدء الاستطلاع في عام 2017 ، على الرغم من أنه أشار إلى أن هذا ليس مفاجئًا بالضرورة ، حيث كانت المعدلات منخفضة إلى حد كبير لوجودها. لكنه صرح أيضًا إنه بالنسبة للعديد من الكنديين الشباب الذين يدخلون دورة ارتفاع الأسعار لأول مرة أثناء محاولتهم تأسيس أسرهم ومهنهم ، فإن هذا القلق جديد تمامًا ، قائلا : “إنهم غير متأكدين من كيفية تأثير ذلك على أسلوب حياتهم ، وعادات إنفاقهم ، وما يمكنهم تحمله في المستقبل ومدخراتهم. أعتقد أن هناك الكثير من القلق والمجهول ، هذه هي القضية الرئيسية هنا”. و اضاف بازيان أنه من المرجح أن يشكل الكنديون الأصغر سنًا مجموعتين عبرتا عن أكبر قدر من القلق بشأن ارتفاع الأسعار: المستأجرين والأسر ذات الدخل المنخفض. بالاضافة الى ذلك ، أظهر الاستطلاع أن 59 في المائة من المستأجرين يخشون أن يكونوا في ورطة مالية مع ارتفاع أسعار الفائدة ، مقارنة بـ 41 في المائة من أصحاب المنازل. و يقول حوالي 60 في المائة من الكنديين الذين يقل دخل الأسرة عن 40 ألف دولار إنهم يشعرون بالقلق إزاء سداد ديونهم مقارنة بنسبة 51-52 في المائة ممن يكسبون المزيد و ارتفاع أسعار الفائدة يجعل الديون مثل بطاقات الائتمان وبعض القروض ومنتجات الرهن العقاري أكثر تكلفة في تحملها. في حين أن المستأجرين قد لا يكون لديهم رهن عقاري للقلق بشأنه ، يقول بازيان إن مسح المشاعر يجسد الافتقار إلى الأمن والسيطرة على مواردهم المالية. ويلاحظ أن الأسر التي تستأجر قد تتعرض للزيادات المفاجئة في المدفوعات إذا كان عليها الانتقال أو لم يكن لديها سيطرة على الإيجارات. و مع ازدهار سوق الإيجارات ، فإن تكاليف الحصول على رهن عقاري في كندا هي أيضًا كبير. و ارتفع مؤشر تكلفة الفائدة على الرهن العقاري في هيئة الإحصاء الكندية بنسبة 8.3 في المائة في سبتمبر ، مسجلاً ثالث شهر على التوالي يرتفع فيه المقياس على أساس سنوي. بينما يشعر حاملو الرهون العقارية ذات السعر الثابت بألم المعدلات المرتفعة عند التجديد ، فإن المنتجات المتغيرة ترى المدفوعات ترتفع على الفور بشكل وثيق مع معدلات بنك كندا. و أظهر تحليل من موقع rate.ca المقارنة أن المنتجات ذات الأسعار المتغيرة ستدفع 28 دولارًا إضافيًا شهريًا لكل 100000 دولار من الرهن العقاري مع كل خطوة مقدارها 50 نقطة أساسية مثل التي شهدها الكنديون يوم الأربعاء. كما سيشهد مالك المنزل الذي يجدد رهنه العقاري اليوم زيادة في المتوسط بنسبة 18 في المائة على أقساطه الشهرية ، وفقًا للموقع. و بالنسبة لأولئك الذين يشعرون “بالاستغلال” من خلال زيادة المدفوعات ، فلن يكون لديهم خيار سوى الحجز بسعر ثابت ، كما يقول. و اما بالنسبة لأولئك الذين يستطيعون تحمل المزيد من الآلام قصيرة المدى ، فإن تران يحب المرونة التي توفرها الأسعار المتغيرة، اي عقوبة كسر الرهن العقاري المتغير هي دائمًا فائدة لمدة ثلاثة أشهر ، في حين أن الأسعار الثابتة يمكن أن يكون لها رسوم أكثر تكلفة مرتبطة بالخروج المبكر. ويشير أيضًا إلى أن متوسط الرهن العقاري ذي السعر المتغير ، تاريخيًا ، ينتهي به الأمر إلى أن يكون أقل تكلفة من نظرائه من ذوي الأسعار الثابتة. و يجادل يجادل تران قائلا : “طالما أنك مرتاح مع القليل من المخاطرة ، فقد يظل المعدل المتغير مفيدًا لبعض الأشخاص”. و سواء كنت تحاول احتواء تكاليف الرهن العقاري المتضخمة في الموارد المالية لأسرتك أو تبحث عن طرق لكسب بضعة دولارات إضافية كل شهر ، يقول بازيان إن الميزانية هي دائمًا نقطة البداية الصحيحة ، مضيفا : “لا يعرف الكثير من الناس ما ينفقون أموالهم عليه. إنهم يعرفون عادةً مقدار الأموال التي يكسبونها ، بشكل صحيح ، لأن هذا الشيك يأتي مرة واحدة ، مرتين في الشهر. ولكن ما الذي ينفقون عليه بالفعل؟ “. و يجادل بازيان بأن تقسيم الإنفاق السنوي مثل التأمين على السيارات وحتى التسوق في العطلات إلى أجزاء شهرية يمكن أن يجعل التكاليف العادية أكثر قابلية للهضم ، ويمكن أن يكشف عن المكان الذي توجد فيه مساحة للتخفيض أو التحول إلى مزود أو متجر بقالة أرخص. و بعد مرور عام تقريبًا على ارتفاع معدلات التضخم وأسعار الفائدة ، أشار إلى أن العديد من الكنديين ربما يكونون قد خفضوا بالفعل كل ما في وسعهم. و إذا خرجت تكاليف الديون عن نطاق السيطرة ، فإنه يوصي بالتحدث إلى أمناء الإعسار فقط للتعرف على الخيارات المتاحة لتقليل الديون أو إلغائها.
