لا تحصل على فائدة ، ولكن ادفع مقابل مدخراتك: إنها تقترب. سوف تتقاضى ING و de Volksbank فائدة بنسبة نصف بالمائة في الأول من يوليو على المدخرات التي تزيد عن 100،000 يورو ، في ABN Amro من 150،000 يورو. حتى الآن ، كانت الفائدة السلبية تُفرض فقط على أكثر من 250 ألف يورو من المدخرات.
يؤثر معدل الفائدة السلبي على كل من العملاء من الأفراد والشركات ، ولكنه محدود. وفقًا لـ ABN Amro ، يتأثر 3 في المائة من أصحاب الحسابات. وقال متحدث باسم “عشرات الآلاف من العملاء”.
بعد 1 يوليو ، ستمثل ING 7.5 بالمائة من أصحاب الحسابات التجارية و 1.7 بالمائة من العملاء من القطاع الخاص. لا يزال حد المدخرات حاليًا يبلغ 250 ألف يورو ، مما له عواقب على 3 في المائة من عملاء الأعمال و 0.3 في المائة من العملاء الخاصين.
يتقاضى “رابوبنك” فائدة من 250000 يورو ولا يقوم بتخفيض هذا السقف في الوقت الحالي. وفقًا للبنك ، تؤثر الفائدة السلبية الآن على 1.3 في المائة من العملاء التجاريين والقطاع الخاص ، لذلك لا يتأثر 98.7 في المائة من العملاء.
لن ينزعج معظم الناس من سعر الفائدة السلبي. لدى غالبية الأسر حساب توفير لا يصل إلى ما يقرب من 100،000 يورو ، ولا حتى 50،000 يورو. وفقًا لإحصاءات هولندا ، في عام 2019 ، كان لدى الأسرة المتوسطة حساب توفير قدره 40 ألف يورو ، وكان متوسط حساب الأسرة الوسطى 15 ألف يورو ، وكل ذلك بعيدًا عن الأذى.
ما يكفي من المال الرخيص
وفقًا للبنوك ، فإن معدل الفائدة المنخفض للغاية في السوق والدعم النقدي الجامح من البنوك المركزية هما السببان الرئيسيان لمعدل الادخار الأدنى والسلبي. لقد أدى طوفان الأموال إلى انخفاض كبير في أسعار المال في أسواق المال ورأس المال ، بدءًا من السندات وقروض الديون إلى الرهون العقارية. فوائد الادخار لا يمكن أن تفلت منه.
حتى عام 2014 ، تلقت البنوك دفعة فائدة للمليارات من الأصول والنقود التي تمتلكها في المنزل والتي يتعين عليها إيداعها يوميًا في البنوك المركزية من أجل السلامة. تم تحويل سعر الفائدة على الودائع من قبل البنك المركزي الأوروبي إلى معدل غرامة بنسبة نصف في المائة منذ عام 2014 ، لإجبار البنوك على استثمار المزيد من الأموال للعمل في الاقتصاد من خلال الإقراض والاستثمار. ولكن نظرًا لوفرة الأموال وانخفاض أسعار الفائدة ، فإن هذا غير ممكن حقًا ، أيضًا لأنه يتم تحقيق المزيد والمزيد من المدخرات.
في الماضي ، كان المدخرون موضع ترحيب كبير ، لأنه كان يدر أموالًا رخيصة يمكن للبنوك أن تقترضها أكثر تكلفة ، لكن البنوك الآن لا تفضل المزيد من المدخرين: فهناك أموال رخيصة بما فيه الكفاية.
تدفع البنوك الآن مقابل التخزين وهذا مكلف للغاية. نتيجة لذلك ، هناك مساحة مالية أقل للبنوك لإعطاء فائدة على المدخرات.
في عام 2020 ، كلف معدل الإيداع السلبي البنوك الهولندية مجتمعة أكثر من مليار يورو. على سبيل المثال ، في نهاية عام 2020 ، سرق بنك ABN Amro 55 مليار يورو من البنك المركزي الأوروبي ، وحصل البنك على إعفاء بقيمة 14 مليارًا ودفع ABN 205 مليون يورو كغرامة غرامة على 41 مليار يورو. خسر كل من ING و Rabobank الأكبر حجمًا أكثر. كان لدى ING ما يقرب من 100 مليار يورو بين عشية وضحاها ، وتم إعفاء نصفها ودفعت في النهاية 250 مليون يورو. سرق رابوبنك 103 مليار يورو ، وحصل على إعفاء مقابل 19 مليارًا ودفع 420 مليون يورو في النهاية.
في المرة الأولى التي تم فيها تقديم الفائدة السلبية ، لولا المدخرات الأعلى بكثير ، كان يُخشى أن يأخذ الناس مدخراتهم من البنك ويضعونها تحت المرتبة في المنزل. اعتبر واحد من كل ثلاثة أشخاص هذا ، وفقًا لاستطلاع عام 2016. بعد عام ، كان واحد من كل أربعة ينوي القيام بذلك ، وفي استطلاع حديث كان واحدًا فقط من كل خمسة. يقول الخبير الاقتصادي ماريك كنوف: “الحماس للاحتفاظ بالمال المادي لأنفسهم يتضاءل مع اعتياد الناس على معدلات الفائدة المنخفضة”.
“إنه تحيز معروف في الاقتصاد السلوكي: ينظر الناس إلى اليورو بدلاً من ما يمكنك شراؤه منهم. لقد رأيت ذلك مع المعاشات التقاعدية: لم يكن هناك مؤشر لسنوات ، ولكن عندما كان لا بد من خفضها ، جاء السخط الكبير “. يسميها كنويف “النفور من الخسارة” ، رد فعل مبالغ فيه لفقدان شيء ما. “مع الفائدة السلبية عليك فجأة أن تدفع شيئًا وستخسر شيئًا حقًا ، حتى لو كان فقط عشرة يورو”.
في السنوات الأخيرة ، كانت أسعار الفائدة منخفضة وتجاوز التضخم أسعار الفائدة. كان الاهتمام الضئيل على الورق سلبيًا بالفعل في الواقع ، لأنه عامًا بعد عام يمكن شراء كميات أقل وأقل من الخبز والأشياء من المدخرات. “الناس لا يدركون ذلك جيدًا. التضخم ، الأسعار المرتفعة ، تبدو مختلفة عن دفع اليورو مقابل مدخراتك.”
